La filtración de registros de Credit Suisse permitió descubrir cómo el régimen encabezado por el fallecido presidente venezolano Hugo Chávez saqueó millonarios recursos mientras la mayoría de los venezolanos se hundía en la miseria.
La lista de delincuentes de cuello blanco que fue identificada gracias al trabajo investigativo de una extensa red de periodistas, incluye a dictadores, ex jefes militares y funcionarios de inteligencia y dirigentes políticos venezolanos y de otras nacionalidades, quienes escondieron unos 8,000 millones de dólares.
Entre ellos, figuran también un jefe de espionaje yemení implicado en torturas. Así como los hijos de un hombre fuerte de Azerbaiyán que gobierna un territorio montañoso como su propio feudo privado. Al igual que burócratas acusados de saquear la riqueza petrolera de Venezuela y acelerar su descenso a la crisis humanitaria.
Los clientes de Credit Suisse también incluían a la familia de un jefe de inteligencia egipcio que supervisó la tortura de sospechosos de terrorismo para la CIA. A un italiano acusado de lavar fondos criminales para el infame grupo criminal ‘Ndrangheta y a un ejecutivo alemán que sobornó a funcionarios nigerianos por contratos de telecomunicaciones.
Igualmente, aparecen el rey Abdullah II de Jordania, que tenía una sola cuenta por valor de 230 millones de francos suizos (223 millones de dólares) en su punto máximo, incluso cuando su país recaudó miles de millones en ayuda exterior.
Periodistas y expertos dicen que las draconianas leyes de secreto bancario de Suiza, silencian efectivamente a los informantes o periodistas que pueden querer exponer irregularidades dentro de un banco suizo. Un grupo de medios suizo no pudo participar en la investigación de Suisse Secrets debido al riesgo de enjuiciamiento penal.
Corruptos globales
Vienen de todas partes del mundo, cada uno de los titulares de las cuentas bancarias descubiertas está asociado con un régimen corrupto y autoritario diferente y cada uno se enriquece a su manera. Pero hay una cosa que los une: dónde guardaban su dinero.
Después de sus relojes de lujo, montañas cubiertas de nieve y chocolates superiores, la nación alpina de Suiza es quizás más conocida por su sector bancario secreto. Y en el corazón de ese sector está Credit Suisse, que durante sus 166 años de historia se ha convertido en una de las instituciones financieras más importantes del mundo.
Con casi 50.000 empleados y 1,5 billones de francos suizos en activos bajo gestión para 1,5 millones de clientes, este gigante bancario sigue siendo el segundo banco más grande de Suiza, un testimonio de cuán central es el sector bancario para esta nación rica y acomodada.
Pero, como revela una nueva investigación global encabezada por el periódico alemán Süddeutsche Zeitung y el Proyecto de denuncia de la corrupción y el crimen organizado (OCCRP), este brillante éxito tiene su lado turbio.
Los periodistas han obtenido registros filtrados que identifican más de 18.000 cuentas pertenecientes a clientes extranjeros que escondieron su dinero en Credit Suisse. Los registros están lejos de ser una lista completa de los clientes del banco, pero brindan una visión reveladora detrás de la cortina del secreto bancario suizo.
Más de 160 reporteros de 48 medios pasaron meses revisando los datos y descubrieron que docenas de cuentas pertenecían a políticos corruptos, criminales, espías, dictadores y otros personajes dudosos.
Estos no son nombres oscuros, sus fechorías a menudo identificables a través de una simple búsqueda en Google. Y, sin embargo, sus cuentas, que tenían más de $ 8 mil millones, permanecieron abiertas durante años.
Ladrones venezolanos de cuello rojo
Las élites venezolanas acusadas de saquear la empresa petrolera estatal PDVSA canalizaron cientos de millones de dólares a cuentas de Credit Suisse. El dinero fluyó durante un período en el que el saqueo generalizado de las arcas del gobierno precipitó un colapso económico que llevó a seis millones de personas a huir del país y llevó a otras al borde de la inanición.
El banco mantuvo abiertas las cuentas de sus clientes venezolanos incluso cuando los medios globales expusieron casos de corrupción contra muchos de ellos. Los expertos en cumplimiento que revisaron los hallazgos de OCCRP dijeron que a muchas de estas personas no se les debería haber permitido realizar operaciones bancarias en Credit Suisse.
“La gente no debería tener acceso al sistema si lo que llevan es dinero corrupto”, dijo Graham Barrow, experto independiente en delitos financieros. “El banco tiene el claro deber de asegurarse de que los fondos que maneja tengan una procedencia clara y legítima”.
Credit Suisse no es el único culpable. Muchos bancos importantes y firmas de servicios financieros se han enfrentado a escándalos similares a lo largo de los años. Muchos se han comprometido entonces a la reforma. Y, sin embargo, como revelan proyectos como este, han seguido permitiendo que clientes dudosos que se han enriquecido en países con sistemas legales deficientes y supervisión poco estricta protejan su riqueza en algunos de los lugares más seguros del mundo.
Suiza un paraíso para grandes delincuentes
“La ironía es que Suiza se ha convertido en el lugar para el dinero sucio porque es puro, está bien administrado y es confiable”, dice James Henry, asesor principal de la organización benéfica británica Tax Justice Network que ha estudiado la evasión fiscal en Credit Suisse. “El modelo comercial de sacar dinero de los países pobres es el problema”.
Cuando se le pidió que comentara sobre los hallazgos del proyecto Suisse Secrets, Credit Suisse dijo que la gestión de riesgos estaba «en el centro mismo de nuestro negocio». Si bien se negó a hablar sobre clientes individuales, el banco dijo que eran «predominantemente históricos» y que una «abrumadora mayoría» de las cuentas problemáticas identificadas por los periodistas «están cerradas hoy o estaban en proceso de cierre antes de recibir las consultas de la prensa.”
“Como institución financiera líder a nivel mundial, Credit Suisse es profundamente consciente de su responsabilidad con los clientes y con el sistema financiero en su conjunto para garantizar que se mantengan los más altos estándares de conducta”, agregó.
OCCRP habló con más de una docena de empleados actuales y anteriores de Credit Suisse para ver si podían explicar por qué el banco aceptó a tantos clientes problemáticos. Ninguno habló oficialmente, diciendo que el banco estaba muy litigioso contra los ex empleados, y ninguno ofreció pruebas documentales de sus comentarios. Sin embargo, muchos de los entrevistados mencionaron los mismos temas y hubo consenso sobre algunos problemas.
Si bien algunos dijeron que el cumplimiento era diligente y había mejorado considerablemente en los últimos años, la mayoría habló de una cultura corporativa altamente tóxica que incentivaba asumir riesgos para maximizar las ganancias y las bonificaciones.
Los empleados dijeron que las bonificaciones estaban vinculadas a la cantidad de «dinero nuevo neto» que aportaban.
Incentivos a los banqueros para aumentar las ganancias
“El banco incentiva a un banquero a mirar hacia otro lado con una cuenta que sabe que es tóxica”, dijo un exgerente sénior de banca privada. “Si cierra una cuenta tóxica, especialmente una cuenta grande de más de $20 millones, el banquero se encuentra en un agujero profundo. Un agujero profundo del que es casi imposible salir”.
Esto ha llevado a una cultura, dicen los empleados de Credit Suisse, donde hay dos conjuntos de reglas para dos conjuntos de clientes: los ricos y los ultra ricos.
“La diligencia debida de clientes y cuentas, digamos a un nivel de $ 1 millón, es muy exhaustiva”, dijo un ex alto ejecutivo. “Pero cuando se trata de cuentas de alto valor neto, los jefes alientan a todos a mirar hacia otro lado y los gerentes se sienten intimidados por sus bonos y seguridad laboral”.
Además, las cuentas muy grandes se mantienen tan secretas que solo unos pocos altos ejecutivos pueden saber a quién pertenecen.
“Cuando alguien quiere dedicarse al lavado de dinero después de saquear bienes del país, por ejemplo, necesita transferir el dinero. Entonces, los titulares de grandes cuentas van directamente a los gerentes de alto nivel”, dijo.
Credit Suisse atrae a mercenarios
El sistema se basaba en la negación plausible, dijeron ex empleados. A los banqueros se les dan reglas estrictas, pero los incentivos son para ignorarlas.
“El departamento de cumplimiento del banco es un maestro de la negación plausible”, dijo el exgerente senior. “Nunca hagas una pregunta de la que no quieras saber la respuesta”.
“Nunca es culpa del banco, siempre es este empleado de la manzana podrida el responsable de que suceda algo malo”, dijo un gerente. El resultado final es una desconexión entre el banco y sus empleados.
“El tipo de personas que atrae el banco son mercenarios, y todos buscan enriquecerse primero, probablemente entendiendo que no existe una relación real con el banco. Solo estás allí mientras ganas dinero, sin importar cómo ganes ese dinero”, dijo el gerente.
“No necesita preocuparse por lo que sucederá dentro de ocho a 10 años, porque es poco probable que esté allí. Por lo general, ese es el tiempo que tardan las ofertas en explotar”.
Estas cuentas internas se hacen eco de las acusaciones que Credit Suisse está luchando ahora en los tribunales, en el primer caso penal iniciado contra un banco suizo en Suiza. Los fiscales dicen que el banco permitió que un grupo de traficantes de cocaína búlgaros lavara 146 millones de euros en dinero de la droga a través de cuentas de Credit Suisse.
El banco ignoró las advertencias sobre sus clientes
Los altos directivos están acusados de ignorar muchas advertencias de que sus clientes búlgaros no tramaban nada bueno, incluido el hecho de que estaban depositando maletas con dinero en efectivo, maletas que al menos otro banco suizo rechazó. Incluso después de que dos de los delincuentes fueran asesinados y señalados en los medios como traficantes de cocaína, el banco miró hacia otro lado.
Una banquera que trató con los búlgaros testificó que Credit Suisse la entrenó cuidadosamente sobre cómo presentarse ante clientes potenciales y sobre la importancia del secreto bancario suizo, pero no sobre el cumplimiento, informó el Financial Times este mes.
Como evidencia, una de sus pruebas de cumplimiento fue presentada en la corte. Solo había respondido correctamente a una cuarta parte de las preguntas.
El banco también fue criticado en un informe filtrado de 2017 por FINMA, el regulador financiero suizo, que reveló una cultura en la que los altos directivos estaban preparados para «blanquear» y «hacer la vista gorda» ante las fallas de cumplimiento cuando un banquero estrella defraudaba a clientes lucrativos.
